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司机用假印章办下15张信用卡套现20万

2019-02-26 15:48:58 | 来源: 金融

司机用假印章办下15张信用卡套现20万

萧山人沈某用15张信用卡恶意透支了20多万元,全用在了赌博上;富阳某村的村主任,9月3日向富阳警方投案,他恶意透支48万元,目前已被刑拘。这两起案子,是目前杭州的两起信用卡恶意透支案。

给沈某办理信用卡的15家银行,警方目前调查了8家。经查,8家银行没有一家对沈某提供的“收入证明”进行信息核实。

伪造收入证明恶意办卡透支

沈某30岁,萧山人,在下沙一家汽车公司当司机,月薪两三千元。从去年4月起,他陆续在15家银行办理了15张信用卡,到今年4月,已经累计恶意透支20多万元。钱全被沈某压在了赌桌上。

沈某从上看到办信用卡套现的广告后,开始了“八缸七盖”的套现生活。为了伪造收入证明,他还私刻了一个“萝卜章”,把年收入改成了7万元。

办出信用卡后,他持卡在下沙金沙数码城、下沙商贸城等商户那里用POS机刷卡套现,每套一笔,只需付给对方一些手续费。后来沈某干脆辞了工作,专心套现赌钱。

今年开始,各家银行先后打或寄信催沈某还钱。他干脆把停了。一边是银行催着还钱,一边是赌友上门逼债,日子没法过了,妻子提出离婚。

到处躲债度日的沈某终被下沙警方找到,因涉嫌信用卡诈骗,他被刑拘了。

对于沈某的案子,警方表示诧异:“15家银行,我们暂时查了8家,没有一家核实过他提供的‘收入证明’。”

此外,富阳某村一名36岁的村主任徐某,在去年2月27日,以自己的身份信息以及他弟弟的身份信息,办理了两张民生银行的“白金信用卡”,截至案发,两张卡已透支31多万元,加上利息和滞纳金17万元,共计48万余元,银行多次催缴,他迟迟未归还,银行只好报案。

警方提审他时,他居然说:“我以为只要把这些钱还了,就不会有事情了。”

不少商户帮人违规套现

2006年,中国人民银行和银监会明确规定,持卡人套现和商户提供套现服务属违规行为。但在当下,信用卡套现已成为一种较为普遍的现象。

在“百度”输入“杭州、信用卡、套现”进行搜索,结果显示“找到相关页约167000篇”。其中大多数是号称能提供此类服务的公司的广告。

其中有家“杭州信用卡套现公司”声称,经过杭州市工商局注册审核,于2007年5月正式挂牌营业。拨通了,一位自称小高的人接了。

“套现很简单,你的信用卡透支额度有多大,我们就能给你套多少。”小高说,他们只需在POS机上刷卡,假消费,真提现。

“那需要签协议吗?”问。

“不用签协议,我直接把钱给你,你欠的还是银行的钱,过了免息期还不上再找我。”小高说,银行那里知道你是刷卡消费还是套现。

对于信用卡套现的“好处”,小高直言不讳,“一般透支额度为1万元的信用卡,到银行提现只能取4000元,而且每天计息;在我们这刷卡能取出1万元现金,只需支付130元手续费,其中20元给银行,我们收110元。”

另据了解,在杭州的一些电子类产品批发市场,有不少商户都能提供信用卡套现业务。

信用卡犯罪间接与银行监控不力有关

“信用卡犯罪已经到了非常严峻的地步,不得不承认,间接的与银行竞争有关。”杭州某国有银行信用卡部一位姓张的副总经理说,为提高信用卡业务量,有的商业银行还专门组建了信用卡直销团队,甚至将办卡业务外包。为了求数量,准入门槛一定会放低。

“不同银行,给业务员的提成也不一样,一般办理一张卡可以提成50元到100元不等。业务员为了追求办卡量,加上本身素质参差不齐,那些办出去的信用卡,就有可能存在潜在风险。”这位副总经理告诉,比如资料不真实或者弄虚作假都有可能,加上后期银行进行发卡前审核资料时,大多是审核,这里面难免有疏漏。

“如果有人利用信用卡进行诈骗,结果又无法归还非法所得,那么银行又将如何呢?”问。

“这个也没办法,银行只能当成坏账处理。”这位副总经理说。

据中国人民银行总行统计,2009年季度,全国信用卡逾期半年未偿信贷总额高达49.70亿元,同比增加133.1%。

而相关法律规定:个人以非法占有为目的,或者明知无力偿还,利用信用卡恶意透支,骗取财物金额在5000元以上,逃避追查,或者经银行进行还款催告超过3个月仍未归还的,以诈骗罪追究刑事。

●链接

4月27日,人民银行总行、银监会、公安部、国家工商总局四部门联合下发了《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》,对信用卡违规套现行为进行严厉打击。关于打击信用卡套现的相关立法工作,有望年内出台。

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